銀行から事業資金融資を調達するときのポイントや注意点を解説します。
銀行の事業資金融資には主に「プロパー融資」と「信用保証協会融資」の2つがあります。
銀行のプロパー融資とは
プロパー融資とは、銀行が保証会社を通さず直接融資をすることです。
銀行からの融資には、このプロパー融資と信用保証協会保証付融資があります。
この2つの違いを理解し、うまく使い分けることで銀行からの融資を増やしていくことができます。
銀行のプロパー融資のメリット
プロパー融資にはいくつかのメリットがあります。まず、保証協会を利用しないため保証料がかからないこと。
また、融資額の上限がないこともメリットです。さらに、機動的な資金調達が可能であることも大きなメリットです。そして、信用力の向上にもつながります。
プロパー融資の審査基準
審査基準は銀行によって異なります。また、審査基準は企業の収益や信用度などを踏まえて決定されます。
プロパー融資の審査基準は厳しいものですが、審査を通過するためには、経営者の人柄が良いかどうかも大切なポイントです。例えば、企業に対する熱意や、企業の将来をきちんと考えているかなどが評価のポイントとなります。
信用保証協会融資とは
信用保証協会は、中小企業・小規模事業者が金融機関から「事業資金融資」を受ける際に、その返済能力を保証することで、融資の実現を支援する団体です。
引用元：福岡県信用保証協会
信用保証協会が債務の返済能力を保証することで、金融機関からの融資がスムーズに行われるようになります。
信用保証融資の審査は？
信用保証協会の審査基準は、基本的に銀行の審査基準に準じます。
返済能力や会社の業績、経営者の人柄・過去、資金の用途、書類の正確さなどが重視されます。返済能力は事業資金融資を銀行のプロパー融資であっても、信用保証協会の融資であっても審査で最も重要なポイントです。
信用保証協会に申し込む際に必要な書類として、信用保証委託申込書（保証人等明細）、申込人（企業）概要、信用保証依頼書、信用保証委託契約書、個人情報の取扱いに関する同意書、確定申告書（決算書）、商業登記簿謄本、印鑑証明書などがあります。
審査の時間はどのくらい？
銀行のプロパー融資の審査期間は、既存取引先では1～2週間、新規取引先では3週間～1か月程度で完了することが一般的です。
ただし、信用保証協会の審査が行われる場合は、無担保融資で3週間ほど、担保付き融資で1ヶ月以上の審査期間がかかると言われています。
融資審査の結果を早めに出してもらうためには、融資の申込書に、「 月 日までに返事をいただくことを希望します。」と書いておくことです。口頭で伝えるのではありません。必ず、書面で伝えるようにします。
ビジネスローンは金利が高いが審査基準が低い
銀行の事業資金融資にはもう1つ、ビジネスローンがあります。
金利は銀行の事業資金融資の中では一番高い設定になっていますが、審査基準が低く、提出書類が少ない、無担保・無保証といった借りやすい条件になっています。
まとめ
銀行のプロパー融資や信用保証協会の融資は、貸金業者の融資と比較して借入金利が低いメリットもあります。
一方、審査基準は厳しくなり、必要書類も多く返済能力のエビデンスが最重視されます。
どこで借りるかについては、審査に通過しないと融資を受けられないのであらゆる選択肢に申込みをしてみて審査に通過したところで借りるようにしましょう。
参考 ・借りやすいビジネスローンなら、AGビジネスサポート 口コミ で検索
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